日前的蘋果新品發(fā)布會(huì)，開始在軟件服務(wù)領(lǐng)域下重注，從新聞、信用卡、游戲、電視和原創(chuàng)內(nèi)容流媒體，蘋果將互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)領(lǐng)域中賺錢的業(yè)務(wù)都盯上了。

　　其實(shí)蘋果早就應(yīng)該這么做了，筆者之前說過，蘋果所擁有的操作系統(tǒng)+高溢價(jià)頂尖的硬件構(gòu)建的軟硬一體化生態(tài)+極具軟件服務(wù)付費(fèi)意愿能力的用戶群，蘋果手里的牌是小米甚至諸多互聯(lián)網(wǎng)公司所極度渴求而又沒有的。

　　過去樂視小米一直想要做互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)生態(tài)，連接起硬件、軟件、服務(wù)，無論是小米還是樂視，一直希望外界給予它互聯(lián)網(wǎng)公司的認(rèn)可。

　　但其實(shí)，只有蘋果具備這個(gè)條件與實(shí)力，但是蘋果公司過去幾年卻一直執(zhí)著于賣硬件，從硬件上最大化的榨取利潤(rùn)，而忽略了軟件服務(wù)營(yíng)收上其實(shí)遠(yuǎn)比硬件服務(wù)要更具可持續(xù)性與黏性。

　　而蘋果荒廢了幾年時(shí)間之后，直到硬件賣不動(dòng)了才想到這事兒，可以說，在今天，蘋果錯(cuò)失了打造新聞?dòng)嗛喤c視頻服務(wù)人口等業(yè)務(wù)的最佳時(shí)機(jī)，市場(chǎng)上的其他選手比如說在視頻領(lǐng)域，Netflix、HBO 已經(jīng)建立了統(tǒng)一的內(nèi)容庫(kù)，現(xiàn)在蘋果此時(shí)入局已經(jīng)晚了。

　　不過亡羊補(bǔ)牢為時(shí)不晚，這并不意味著蘋果湯都喝不到，不過市場(chǎng)最大的蛋糕已經(jīng)不會(huì)屬于蘋果。

　　盡管如此，蘋果在這幾項(xiàng)服務(wù)中，依然有一項(xiàng)頗具潛力的業(yè)務(wù)，就是 Apple card。Apple card 的發(fā)布可以說是在業(yè)內(nèi)預(yù)期之外的，但是這可能是繼 Facebook 學(xué)微信，谷歌學(xué)百度推信息流之后，蘋果也開始學(xué)起了支付寶花唄。

　　人們需要存錢、轉(zhuǎn)賬和借錢，Apple card 可以說切入了軟件服務(wù)業(yè)的一個(gè)剛需領(lǐng)域，蘋果之外，大量新老科技公司都在試圖進(jìn)一步挖掘金融領(lǐng)域的潛力，比如亞馬遜公司就在去年與銀行討論建立類似于支票賬戶的業(yè)務(wù)，畢竟，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)具備高度的黏性與剛需性。

　　Apple card 它與 iOS 上的“錢包”App 高度集成，持卡人可以通過蘋果錢包設(shè)置開支額度，追蹤獎(jiǎng)勵(lì)和管理賬目，它比普通信用卡管理有更高級(jí)的功能，包括支出詳單和高級(jí)建議，還能通過機(jī)器學(xué)習(xí)幫助人們提升財(cái)務(wù)支出的健康度。免逾期費(fèi)、免年費(fèi)、免超限費(fèi)、全球通用免跨境支付費(fèi)。

　　Apple Card 的策略帶來一個(gè)可能性是使用戶被較低的年利率所吸引，繼而增強(qiáng) Apple Pay 的用戶黏性。

　　另一大亮點(diǎn)是更安全：用戶申請(qǐng)的 Apple Card 賬號(hào)將會(huì)安全地存儲(chǔ)在手機(jī)加密區(qū)，交易也需要 Touch ID 或 Face ID 認(rèn)證。蘋果不會(huì)查看你的消費(fèi)金額、消費(fèi)地點(diǎn)以及不會(huì)向第三方轉(zhuǎn)售用戶的信息與消費(fèi)數(shù)據(jù)等。

　　而最大的亮點(diǎn)莫過于顧客使用蘋果卡購(gòu)物將獲得“Daily Cash(每日返現(xiàn))”在 Apple Store 蘋果零售店、蘋果網(wǎng)站、蘋果應(yīng)用商店還是 iTunes 上購(gòu)買蘋果軟硬件產(chǎn)品，都能獲得3% 的返現(xiàn)。

　　日常用 Apple Pay 買東西都能得到2% 的返現(xiàn)，沒有類別限制。這張卡年費(fèi)為0，還有2-3% 的返現(xiàn)，只要你用這張卡，不管是線下零售消費(fèi)還是其他消費(fèi)，每筆都是 98 折，相當(dāng)于會(huì)員價(jià)了，本質(zhì)是送錢。這其實(shí)是一種補(bǔ)貼策略——類似于當(dāng)初支付寶微信搶占信用卡用戶時(shí)以及在線下支付零售時(shí)所用的招數(shù)。

　　對(duì)于消費(fèi)者說，哪有便宜可占就跑向哪，而用戶群體之間也會(huì)有褥羊毛的慣性，平臺(tái)補(bǔ)貼一旦存在，各種社交小圈子內(nèi)必然會(huì)口口相傳而推動(dòng)用戶集聚，形成一定的裂變?cè)鲩L(zhǎng)效應(yīng)。

　　畢竟對(duì)于大額消費(fèi)支付比如超過 1 萬(wàn)的消費(fèi)來說，2% 也有 200 元。注重性價(jià)比的消費(fèi)者自然也會(huì)考慮使用 Apple Pay。可惜的是，蘋果醒悟的有點(diǎn)晚。

　　如果 Apple Pay 當(dāng)初在進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)之時(shí)，就學(xué)習(xí)微信支付寶采用返現(xiàn)與補(bǔ)貼的招數(shù)，必然會(huì)成為許多用戶愿意選擇的支付方式之一。這可能是源于當(dāng)初的節(jié)節(jié)勝利的蘋果與今日營(yíng)收受挫的蘋果在心態(tài)上有了變化，開始愿意低下頭來學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)巨頭的一些慣用招數(shù)來推廣自身的服務(wù)。

　　無手續(xù)費(fèi)、無罰款、消費(fèi)返現(xiàn)，這意味著蘋果 Apple card 推出這項(xiàng)業(yè)務(wù)需要大量的現(xiàn)金流支持，但對(duì)于蘋果來說，不缺流動(dòng)資金，這筆錢就相當(dāng)于是用戶補(bǔ)貼，而蘋果也可以通過與合作商戶建立合作協(xié)議來一起補(bǔ)貼用戶。

　　相信蘋果的想法與微信支付寶的推廣策略也大致類似，先將用戶量做大，前期不考慮賺錢，當(dāng)形成支付生態(tài)規(guī)模與用戶習(xí)慣形成，再想辦法通過其他服務(wù)的手續(xù)費(fèi)或者增值服務(wù)業(yè)務(wù)來賺錢，軟件服務(wù)領(lǐng)域不比硬件，總有辦法收回之前的補(bǔ)貼成本。

　　某種程度上，Apple card 是對(duì)微信支付寶的返現(xiàn)模式的活學(xué)活用。

　　在今天的國(guó)內(nèi)支付市場(chǎng)，Apple Pay 在線上線下的連接性上與移動(dòng)支付生態(tài)的建設(shè)能力上已經(jīng)落后于微信與支付寶。當(dāng)然，Apple Pay 有它的獨(dú)有優(yōu)勢(shì)，但 Apple Pay 也沒有凸顯出它對(duì)于用戶的不可或缺性以及差異化特征，卻反而處處體現(xiàn)出它在華的水土不服與不適。

　　如果 Apple card 進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，可能也會(huì)間接帶動(dòng) Apple Pay 的消費(fèi)業(yè)務(wù)，在支付市場(chǎng)會(huì)對(duì)支付寶微信造成一定的沖擊。

　　當(dāng)前有消息指出，支付寶官方公告顯示，從 3 月 26 日起，支付寶信用卡還款將開始收取服務(wù)費(fèi)。按照當(dāng)前支付寶信用卡還款規(guī)則，超過 2000 基礎(chǔ)免費(fèi)額度，超出部分則按照 0.1% 收取服務(wù)費(fèi)，最低 0.1 元，與微信的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相同。支付寶信用卡還款收費(fèi)的時(shí)間點(diǎn)恰恰是蘋果 Apple card 發(fā)布的時(shí)間點(diǎn)。

　　不過如果該業(yè)務(wù)進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，Apple card 很難短時(shí)間內(nèi)沖擊到支付寶與微信的業(yè)務(wù)，因?yàn)橐环矫嬷Ц秾毼⑿乓呀?jīng)構(gòu)建了龐大的用戶的消費(fèi)生態(tài)與消費(fèi)場(chǎng)景，用戶已經(jīng)很難離開了，這也是微信支付寶收取手續(xù)費(fèi)的底氣。

　　另一方面，需要考慮到的現(xiàn)實(shí)條件是，蘋果要借助 APP card 進(jìn)入當(dāng)?shù)叵M(fèi)信貸市場(chǎng)，可能會(huì)面臨政策難題，雖然黏性用戶群與支付數(shù)據(jù)的結(jié)合能夠創(chuàng)造新營(yíng)收模式，但金融監(jiān)管規(guī)定可能很難允許他們單獨(dú)行動(dòng)，這是 Apple card 進(jìn)入中國(guó)或者其他市場(chǎng)的不確定因素。

　　但 Apple card 的機(jī)會(huì)在海外市場(chǎng)，支付寶與微信在海外布局的還不錯(cuò)，各種占有著一定的用戶群體，比如說支付寶在海外有 3 億用戶，蘋果的 apple card 很可能會(huì)對(duì)支付寶微信海外市場(chǎng)造成一定沖擊。

　　根據(jù) Statista 發(fā)布的“2019 中國(guó)科技巨頭”報(bào)告顯示，在所有數(shù)字支付服務(wù)中，支付寶排名第一，微信支付和 QQ 錢包分列二、三位。百度錢包和 ApplePay 排名第四和第五。

　　ApplePay 在美國(guó)市場(chǎng)與部分歐洲國(guó)家還在增長(zhǎng)，根據(jù)庫(kù)克在發(fā)布會(huì)上透露，Apple Pay 在美國(guó)的覆蓋率為 70%，澳大利亞甚達(dá)到了 99%。但總體在全球市場(chǎng)還是不溫不火的態(tài)勢(shì)，在中國(guó)市場(chǎng)更不容樂觀。Apple card 的出現(xiàn)時(shí)機(jī)雖然有點(diǎn)晚，但從目前來看，也算是幫扶 ApplePay 的一步好棋。
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